В реалиях XXI века автомобиль является универсальным средством передвижения. Однако, несмотря на значительную распространённость, это транспортное средство представляет собой источник повышенной опасности, поскольку при аварии оно способно нанести ущерб жизни, здоровью, имуществу иных лиц, для защиты которых государство на законодательном уровне закрепило обязательность страхования автогражданской ответственности водителей.

Договор ОСАГО: понятие, характеристика и существенные условия

Договор ОСАГО (буквально — обязательное страхование автогражданской ответственности) представляет собой разновидность договора имущественного страхования.

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключён договор (выгодоприобретателю), причинённые вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определённой договором суммы (страховой суммы).

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 05.12.2017), п.1 ст.929

бланк

Образец бланка ОСАГО

С точки зрения гражданских правоотношений, договор ОСАГО:

  1. Двусторонне обязывающий (поскольку порождает взаимные права и обязанности как страховщика — владельца транспортного средства, так и страхователя — страховой компании).
  2. Возмездный (так как предполагает встречное предоставление в виде уплачиваемой страховщиком страховой премии).
  3. Консенсуальный (потому что для его заключения необходимо достижение согласия сторон).
  4. Срочный (заключается на срок — 1 год).
  5. Договор присоединения (поскольку Правила об ОСАГО определяют существенные условия, к которым присоединяется владелец автомобиля).
  6. Публичный (на что прямо указывает в статье 1 Закон об автостраховании при определении термина «договор обязательного страхования»).

Существенными условиями по договору об обязательном страховании автогражданской ответственности являются такие условия, без которых такой договор считается недействительным. Помните, что стороны должны достичь согласия по всем существенным условиям договора, к которым относятся общие для договоров имущественного страхования условия, указанные в статье 942 Гражданского кодекса РФ:

  • об определённом имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
  • о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
  • о размере страховой суммы;
  • о сроке действия договора.
Договор ОСАГО

Разделы договора ОСАГО

Порядок заключения договора ОСАГО

Заключение договора ОСАГО возможно при личном обращении владельца автомобиля в страховую компанию, а также путём приобретения электронного полиса через официальные сайты страховщиков. И электронный, и бумажный полис ОСАГО имеют одинаковую юридическую силу и влекут идентичные правовые последствия.

Договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учётом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 26.07.2017) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (с изм. и доп., вступ. в силу с 25.09.2017), п.7.2 ст.15

Документы, необходимые для заключения договора ОСАГО

Перечень необходимых документов, которые должен подать владелец автомобиля, управляющий им на законных основаниях, закреплён в Законе об автостраховании. К ним относятся:

  1. Паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо) и свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо).
  2. Документ о регистрации транспортного средства (ПТС, свидетельство о регистрации ТС и другие).
  3. Водительское удостоверение лица, допущенного к управлению транспортным средством.
  4. Диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.

Помните, что страховая компания не может отказать в заключении договора ОСАГО, поскольку он является публичным, и его заключение обязательно для всех лиц, изъявивших желание и обратившихся в страховую компанию (ст.4 Закона об автостраховании).

Страховщик не вправе отказать в заключении договора ОСАГО владельцу ТС, обратившемуся к нему с заявлением и представившему необходимые документы, или обуславливать его заключение приобретением дополнительных услуг.

«Памятка для страхователей по вопросам заключения договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Минфином России)

Неправомерный отказ в заключении договора обязательного автострахования может быть обжалован в региональном отделении РСА или ЦБ РФ, в суде, прокуратуре, куда необходимо обратиться с заявлением. Для принятия решения в вашу пользу необходимо зафиксировать факт отказа (посредством аудио- или видеозаписи либо постараться получить письменный документ от страховой компании, подтверждающий отказ, — но это маловероятно). Данные документы и предметы будут являться доказательствами по рассмотрению дела и помогут принятию решения в вашу пользу.

Видео: отказ в продаже полисов ОСАГО неправомерен

Заявление для заключения договора ОСАГО

Одним из необходимых документов для получения полиса ОСАГО является заявление о заключении договора.

Заявление

Образец заявления

В заявлении указываются сведения о страхователе (владельце автомобиля, управляющего им на законных основаниях) и данные об автомобиле.

Заявление на ОСАГО

Образец заполненного заявления

Срок действия договора ОСАГО

В общем, срок действия составляет 1 год (ч.1 ст.10 Закона об автостраховании).

Однако ст.10 Закона об автостраховании устанавливает иные сроки действия договора обязательного страхования:

  • не менее 5 дней — для владельцев автомобилей, временно управляемых в России, но зарегистрированных за рубежом;
  • не более 20 дней — для владельцев, у которых отсутствует диагностическая карта, транспортирующих автомобиль к месту его регистрации или месту проведения первичного, а также повторного техосмотра.

Порядок продления, внесения изменений и прекращения договора ОСАГО

Данные процедуры регулируются Законом об автостраховании и Правилами ОСАГО.

Продление договора ОСАГО

Если установленный срок истёк, возникает необходимость продления (пролонгации) полиса ОСАГО (поскольку его заключение обязательно, а, значит, вы не имеете право управлять автомобилем при наличии полиса ОСАГО с истёкшим сроком действия).

Для продления договора ОСАГО владелец автомобиля может обратиться в страховую компанию или на её официальный сайт (процедура продления может быть осуществлена электронно). Помните, что необходимо представить полный пакет документов, который фактически такой же, что и при заключении договора ОСАГО: свидетельство о регистрации автомобиля, диагностическая карта, паспорт или свидетельство о регистрации юридического лица, однако вместо заявления о заключении договора не забудьте принести ранее действующий полис ОСАГО, который вы собираетесь продлить, и написать заявление о продлении договора ОСАГО.

Порядок прекращения договора ОСАГО

Досрочное расторжение договора об ОСАГО предусмотрено п.1.13–1.15 Правил об ОСАГО.

Досрочное расторжение договора ОСАГО возможно по основаниям, которые могут как не зависеть, так и зависеть от желания сторон. К первой группе оснований можно отнести следующие юридические события:

  • смерть владельца автомобиля,
  • ликвидация страховой компании или страхователя — юридического лица,
  • полная утрата автомобиля.

Досрочное расторжение возможно как по инициативе владельца автомобиля, так и страховой компании. Владелец автомобиля может досрочно расторгнуть договор, если компанией были представлены ложные и не соответствующие действительности сведения, искажающие объективное определение страхового риска, а страховая компания — при отзыве у неё лицензии, замене собственника автомобиля.

Уведомление о расторжении договора направляется второй стороне в виде заявления. Владелец также должен не забыть обратиться к страховщику для получения выплаты, которая была внесена при заключении договора ОСАГО.

Видео: одностороннее расторжение договора ОСАГО

Особенности внесения изменений в договор ОСАГО

В период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 26.07.2017) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (с изм. и доп., вступ. в силу с 25.09.2017), ч.8 ст.15

Но помните, что Правила об ОСАГО (абз.2 п.1.9) содержат закрытый перечень оснований, при котором внесение изменений в договор ОСАГО запрещено: замена страховой компании, изменение срока страхования и замена автомобиля, указанного в полисе ОСАГО.

Поэтому в случае изменения соответствующих сведений владелец автомобиля обращается с заявлением об изменении договора ОСАГО в страховую компанию (либо электронным путём на её официальный сайт), которая вносит изменённые сведения в полис ОСАГО.

ОСАГО является обязательным документом для всех автолюбителей, поэтому каждый владелец автомобиля тесно взаимодействует со страховой компанией. Помните, что страховые компании часто не следуют установленным законом правилам, поэтому чем больше вы знаете об особенностях заключения, продления и прекращения договора ОСАГО, тем выше шанс, что вы защитите свои права в случае их нарушения страховщиком.