В настоящее время практически все сферы деятельности подвластны мошенникам. Это касается также и страховых услуг, где возросло количество подставных фирм и поддельных полисов. Зачастую граждане даже и не подозревают, что могут стать объектом мошеннических действий со стороны недобросовестных страховщиков. Чтобы избежать неприятностей с недействительными страховыми документами, не стоит пренебрегать некоторыми рекомендациями и игнорировать проверку страхового полиса КАСКО.

С какой целью проверяют полис КАСКО

Все владельцы автомобилей так или иначе заинтересованы в автостраховании, которое осуществляется с целью защиты имущественных интересов застрахованных в случае аварии, хищения и т. д.

Автострахование в нашей стране существует в двух формах:

  • обязательной — проводится в силу специальных законов (к данной форме относится ОСАГО);
  • добровольной — осуществляется собственником автомобиля самостоятельно (к данной форме относятся КАСКО, ДоСАГО, страхование от несчастного случая).

КАСКО — это страховка автомобиля, по которой производится выплата при его хищении, повреждении во время стихийного бедствия, ДТП и других обстоятельствах. Именно эту страховку требуют от владельцев банковские служащие при покупке автомобиля в кредит.

Отдельного закона, регламентирующего КАСКО, в законодательстве РФ не предусмотрено. Однако можно ориентироваться на следующие нормативно-правовые акты, затрагивающие процедуру страхования различных видов имущества:

  1. Гражданский кодекс (вторая часть, гл. 48, ст. 943).
  2. ФЗ №4015–1 «Об организации страхового дела в РФ» 1992 г.
  3. Закон РФ №2300–1 «О защите прав потребителей» 1992 г.
  4. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».

Автовладелец самостоятельно выбирает, от каких рисков застраховать свой автомобиль. В зависимости от этого страховка может быть полной или частичной. Только при том условии, что полис действителен, автовладелец сможет получить страховую компенсацию, если с машиной что-то случится. Поэтому покупателям полиса КАСКО стоит быть очень внимательными, т. к. нередки случаи приобретения поддельного документа. Как правило, это происходит из-за того, что покупка полиса происходит не в официальном офисе компании, а при содействии стороннего страхового агента. Чтобы избежать неприятностей, связанных с приобретением поддельного документа, владельцы автомобилей не должны пренебрегать проверкой подлинности полисов.

Проверка страхового полиса КАСКО не только удостоверяет его легальность, но и позволяет следить за истечением срока действия страховой программы.

Мужчина сидит на земле на фоне ДТП

Владелец недействительного полиса КАСКО не получит страховой компенсации за разбитый автомобиль

Как проверить подлинность КАСКО

В настоящее время значительно упрощена процедура проверки полиса КАСКО. В некоторых случаях автовладелец может осуществить онлайн-проверку. Только стоит обратить внимание, что она организована не всеми страховщиками. Автовладелец может поступить и традиционным путём, т. е. посетить офис компании-страховщика.

Информация обо всех полисах ОСАГО находится в единой базе данных РСА (Российского Союза Автостраховщиков). Именно там можно проверить действительность документа. Связано это с тем, что ОСАГО является обязательным и быстрая проверка нужна не только самому автовладельцу, но и ГИБДД и другим государственным службам. Для КАСКО такой возможности не предусмотрено. Эта информация относится к объектам коммерческой тайны не подлежит всеобщей огласке.

Полис КАСКО проверяется по следующим характеристикам:

  • по номеру;
  • по внешнему виду документа;
  • при помощи дополнительной квитанции.

Для достоверности лучше применять несколько методов, комбинируя их. Так можно обеспечить наиболее полный контроль.

Полис каско Росгосстрах

Единой формы полисов КАСКО не существует, однако компании заботятся о защите документов от подделок

Визуальная проверка полиса КАСКО

В связи с тем, что КАСКО является добровольным видом страхования, не предусмотрено единых образцов документов для всех страховых компаний. Поэтому перед заключением договора желательно лично посетить офисы или представительства страховщиков и ознакомиться с официальным бланком документа и правилами страхования.

Не будет лишним получить сведения о самом страховщике, а именно:

  • номера телефонов, по которым можно связаться с сотрудниками компании;
  • точный адрес компании;
  • фамилии руководителей;
  • дату выдачи лицензии на ведение страховых услуг;
  • ИНН;
  • банковские реквизиты.

Бланк документа любого страховщика должен содержать:

  • информацию о страхователе;
  • сведения о собственнике автомобиля;
  • данные по подлежащему страхованию ТС;
  • указание территории действия договора;
  • список страховых рисков;
  • размер страховой суммы;
  • перечень имеющих право на управление ТС лиц;
  • период действия соглашения;
  • дополнительные условия (франшиза, метод платежа);
  • реквизиты и подписи страховщика и владельца ТС;
  • печать страховщика.
Образец полиса КАСКО

В полисе КАСКО должны отражаться не только данные о страховщике и страхователе, но и всесторонняя информация о транспортном средстве, являющемся объектом страхования

Имеется ряд характеристик, по которым можно определить, является ли документ подлинным или нет. Стоит обратить внимание на такие моменты:

  1. Подлинный полис КАСКО должен иметь настоящий и чёткий оттиск печати.
  2. Информация, размещённая на полисе, должна быть корректной и полной.
  3. Страховой агент обязан выдать правила страхования КАСКО.

Одновременно с передачей полиса КАСКО клиенту должен быть предоставлен чек об оплате с уникальным номером.

Квитанция об оплате является бланком строгой отчётности. Несмотря на то что квитанции на оплату полиса КАСКО разных страховых компаний могут несколько отличаться по внешнему виду, они все содержат обязательные поля.

Образец квитанции об оплате страховки

Квитанция об оплате страховых услуг должна содержать уникальный номер

Недействительными будут считаться:

  • фальшивые бланки, которые выполнены типографским способом и имеют необходимую атрибутику;
  • подлинные бланки, которые были похищены или утрачены страховой компанией;
  • бланки, которые не были сданы страховыми посредниками после расторжения договоров со страховщиками;
  • бланки страховых компаний, у которых были отозваны лицензии либо они были признаны банкротами.

Онлайн-проверка полиса КАСКО

Один из способов проверки полиса КАСКО — это проверка подлинности документа в специальной форме, расположенной на сайте страховой компании (если такая услуга вообще предоставлена страховщиком). У страхователя есть возможность идентифицировать полис по уникальному номеру. Для этого на специальной странице сайта понадобится ввести номер полиса, а иногда и дату заключения договора.

Главным положительным моментом онлайн-проверки является тот факт, что мошенники не имеют возможности вносить изменения в базу данных страховой компании, т. к. она надёжно защищена и постоянно обновляется.

Страница компании Ресо-гарантия, проверка полисов

Полис КАСКО можно проверить на сайте выдавшей его компании

Если же автовладелец решил оформить КАСКО в онлайн-режиме, то он должен убедиться, что находится именно на сайте страховой компании, а не дублёре. Мошенники нередко размещают на своих сайтах логотипы и наименования известных компаний и рядом с ними платёжные реквизиты, не совпадающие с реквизитами страховщика. Поэтому следует внимательно изучать всю представленную информацию на сайте.

Даже если автовладелец решил оформить полис онлайн, ему необходимо будет предоставить транспортное средство на осмотр и только после этого произвести оплату.

Исходя из опыта знакомых мне людей, могу сказать, что наиболее надёжный способ проверить подлинность договора КАСКО — звонок в офис страховой компании с просьбой подтвердить реальность сделки.

Если полис КАСКО оказался поддельным

Если автовладелец установил, что его полис КАСКО является поддельным, он должен обратиться в полицию с заявлением о мошеннических действиях. Пострадавший предоставляет данные о недобросовестном страховом агенте или компании (контактный номер телефона, адрес, сайт компании и т. д.). Мошенникам грозит уголовная ответственность по ст. 327 УК РФ. Значительно ускорит процесс расследования сообщение о подделке страховщику. Добросовестные компании кровно заинтересованы в поиске людей, которые подделывают их полисы, поэтому будут контролировать работу оперативников и следователя.

Конечно, собственнику транспортного средства придётся заключить новый договор страхования, т. к. предыдущий документ не имеет юридической силы и не может обеспечить страховую защиту автомобиля.

Полицейский с бумагами

Письменное обращение в полицию позволит найти мошенников и привлечь их к ответственности

Если в полисе обнаружены ошибки в написании названий или цифр, нужно немедленно обратиться в страховую организацию для внесения исправлений. Когда неточности обнаружены до наступления страхового случая, они достаточно просто поддаются устранению в самой страховой компании при предоставлении подтверждающих документов и заявления с описанием ситуации. Если ошибки выявлены после возникновения страховой ситуации, то могут возникнуть проблемы с идентификацией автомобиля и компенсационными выплатами. В таком случае придётся обратиться в суд.

Шансы нарваться на подделку будут минимальны, если следовать простым правилам:

  1. О достоверности документации нужно побеспокоиться заранее. Выяснить, какие сведения нужны для проверки, чтобы уточнить их у агента и проверить их до совершения оплаты.
  2. Предпочтительнее совершать сделку в официальной обстановке, лучше в офисе компании, а не с помощью посредника или через интернет.
  3. Обязательно следует проверить правильность заполненной страховщиком формы договора.

Видео: как отличить поддельный полис КАСКО от оригинального

В настоящее время никто из автовладельцев не застрахован от столкновения с фальшивыми полисами КАСКО. В связи с чем нелишним будет напомнить об осторожности и внимании на всех этапах оформления сделки. Собственники транспортных средств должны всеми существующими способами проверять страховой документ и компанию, оказывающую страховые услуги. Лучше заранее узнать, на что именно следует обращать внимание и каким образом можно обнаружить поддельный полис КАСКО.